美参院通过金融改革案 华尔街再套“紧箍咒”

2010-05-24 00:29 出处 

　　奥巴马政府发起的“后危机”金融改革运动又迈出坚实一步。20日，美国参议院投票通过一项全面的金融监管改革法案，旨在解决金融机构“大而不能倒”的难题并抑制过度的金融冒险行为，以防止金融危机再次爆发。

　　参议院的法案将在未来数周与众议院之前通过的改革方案协调合并，预计最早能在下月初提交给奥巴马签字成为法律。这也将是上世纪30年代“大萧条”以来美国推行力度最大的一次金融体系改革。

　　⊙记者 朱周良 ○编辑 刘玉凤

　　加强衍生品交易监管

　　在周四的投票中，参议院以59票赞成、39票反对批准了上述法案。根据法案，美国金融体系将全面重塑，原先金融企业“大而不能倒”的难题将得到有效解决，金融机构过度投机行为将得到有效遏制。此外，美国还将设立新的消费者金融保护部门。

　　奥巴马政府去年6月17日首次公布金融监管改革方案，这是上世纪经济大萧条以来美国政府对金融监管体系进行力度最大的一次全面改革。当时的方案包括几方面主要内容：成立金融服务监管委员会，监视系统性风险；强化美联储权力，监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业；全面监管金融衍生品的场外交易，等等。去年12月，美国众议院已通过一项金融改革法案。

　　参院通过的法案采纳了奥巴马最初提案中的主要内容，如允许联邦存款保险公司有序分拆那些“大而不能倒”的大型金融机构，以及为场外衍生品交易指定第三方清算机构等。

　　新法案将限制银行在复杂金融衍生品上的交易。不少议员和经济学家认为，正是有大型银行参与其中的衍生品投机交易，导致了2008年金融危机的全面爆发。因此，参议院通过的法案不仅包括加强对衍生品市场的监管，而且还可能迫使银行拆分其衍生品业务。

　　

　　大银行受影响较大

　　分析师指出，最新通过的金融改革法案，将使华尔街大银行更加难以保持金融危机前的一贯运作模式。用参院多数党领袖里德的话说，华尔街“开车兜风”的日子已经到头了。有专家表示，相比之前通过的众议院版金融改革法案，参议院的议案可能对金融机构更为不利。

　　按照新法案，资产在2500亿美元以上的银行将不得不满足风险和规模方面更高的资本标准。对抵押贷款和其他贷款进行证券化的公司，则需要自身承担一部分风险，同时遵守新规定并接受消费机构的检查。

　　而对华尔街大行影响更大的一个条款可能在于，那些可以通过美联储贴现窗口融资的大型商业银行将不得不剥离各自旗下的衍生品业务，后者是许多大行盈利最丰厚的业务之一。

　　新法案还将改革针对大小金融公司的监管方式。美联储将被赋予新的权限去监管全美最大的金融公司，无论它们是否是银行。

　　法案还提出创建一个倒闭金融机构的清算机制，并将建立一个金融监管委员会，负责监控美国金融市场对经济的潜在威胁。针对这轮危机中政府多次救助金融机构，新法案也有相关的规定，旨在确保纳税人无需为日后救助金融企业而埋单。在金融危机爆发后，美国动用了7000亿美元的纳税人资金救助AIG、花旗和“两房”等金融机构。

　　此外，美联储内部还将设立一个消费者保护机构，责任是保护消费者免受从住房抵押贷款到信用卡滥用等失当金融行为的伤害。 

　　最快下月成为法律

　　白宫对于参议院通过改革案表示了欢迎。财政部长盖特纳在一份声明中说：“参众两院现在已分别通过了强有力的法案，旨在保护消费者利益，限制大型机构的过度冒险行为以及解决‘大而不能倒’的问题。”

　　美国总统奥巴马当天表示，华尔街利益集团企图阻挠美国金融监管改革的努力已经失败，但他也强调，加强监管不是为了惩罚银行业，而是为了汲取金融危机的教训，更好地保护美国经济和民众利益。

　　不过，未来安抚华尔街，奥巴马也表示，相关改革“不是零和游戏，并非就是华尔街受损、大众受益。”

　　在参议院批准上述法案后，国会将进入磋商程序，参议院将与众议院去年12月份批准的法案进行协调并最终合并。

　　参议院银行委员会主席多德表示，他希望在7月4日之前，将与众议院版本协调后的修正法案再次送交参议院全体表决。有乐观人士预计，奥巴马最快可在下月初拿到两院合并的金融改革法案并签字使其成为法律。

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