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规范温州民间借贷管理好高利贷就好了 哪有那么多深思

2011-12-23 13:17 出处 温州日报

  没有温州的民间借贷就没有温州今天的繁荣,小生意大生意,没有接触过民间借贷的温州生意人都上火星居住了。前不久有媒体报道温州参与民间借贷的家庭占多少百分比,其实那也是扯蛋,谁去统计了?在温州某些地方,参与民间借贷的比例是百分比,那又怎么说。不是民间借贷引发风暴,而是高利贷引发的,温州的民间借贷并不全是高利贷。

  以下是温州日报关于温州民间借贷的“深思”,老百姓自己的钱,爱怎么借就怎么借,但是高利贷是非法的,为什么不去管理这些非法机构和个人,整天谈规范民间借贷,运作好民间资本。老百姓很现实,哪个生意好赚,哪个利润高就做那个,谁也没有办法控制。

  龙湾区多家生产型企业日前与兴业银行温州分行签订了授信协议,每家最多可以获得300万元的贷款——这是龙湾区专储于这家银行的中小企业专项信用贷款资金,主要是为了方便中小企业流动资金中转。

  温州民间资本雄厚,早已声名在外。可今年,一些企业却绊倒在资金短缺这道门槛上,始作俑者,便是民间借贷狂潮所引发的民间金融风波。面对危机,市委市政府及时拿出举措,稳定民间金融秩序,避免了事态进一步恶化。

  但是,这次“炒钱”之祸,无疑应该引起温州企业界的深刻反思。

  浮躁的民间资本

  积小钱成大钱,温州民间借贷,曾为温州经济发展起到非常关键的作用,适应了多种经济成分和不同经营形式的资金需求。

  据有关部门统计,温州民间资本超过6000亿元,且以每年14%的速度增长。其中,参与民间借贷的资本规模约1100亿元,占全市银行贷款的20%。

  但由于缺乏规范,温州民间资本长期游荡于金融体系之外,处于浮躁状态的它们,始终与“炒”字相伴,遇到见效快、回报率高的产业,便疯狂涌入。

  温州中小企业发展促进会会长周德文说,前两年在房地产市场,最近则在资本市场,造富神话刺激着温州商人,使得原本以实业为本的民营企业家们也显得躁动不安。

  尤其今年以来,在国家货币紧缩政策的深度影响下,温州民间借贷变得异常活跃,企业与公众参与民间借贷“炒钱”意愿强烈。民间借贷的利率也随行就市,一路攀升。

  人行温州市中心支行的统计数据表明,民间借贷综合利率从年初的23.01%猛增至9月份的25.44%,折合月息超过2分。另据企业界人士介绍,一些民间借贷月利息折合已超过5分。换言之,“5分利”等于资金的年回报率是60%,相当于一般制造业年利润率的6倍。

  而温州中小企业对民间借贷有着较高的依存性,为高利率借贷提供了市场空间。根据统计,全市现有工商登记在册的个体工商户34.5万户,私营企业8万家,但大型企业只有18家,中型企业只有599家,其余都是小微企业,这些小微企业普遍融资难,80%靠民间借贷解决融资问题。

  于是,民间典当行、寄售行等融资性中介机构如雨后春笋般冒出来,其中不乏是放高利贷的“老高”。

  无辜的实体经济

  温州市经贸系统一位人士说,2008年银行信贷资金充裕,有的企业拿到大批资金投资到了房地产等领域,今年一遇到楼市调控,资金便被套牢。还有个别企业投资扩张太快,盘子铺得过大,造成净资产负债率偏高,也为后来资金循环埋下了隐患。

  往常,当银行贷款到期时,企业一般会愿支付较高的利息,向各类担保公司、典当行、寄售行等融资性中介机构及民间人士借贷“过渡资金”,将之归还银行以续贷。因用资时间不长,多在一周至半月,企业对较高的民间利息尚能承受。

  然而,今年风向转了。国家银根收紧,当企业把“过渡”来的民间借贷资金还给银行后,银行不再放贷或延贷,一些企业无法归还民间借贷。时间久了,企业越发承受不起持续高利息民间借贷的压力。

  在巨大的债务压力下,个别企业“扛”不住,最终因资金链断裂而关停,企业主“跑路”。由于银行贷款互相担保的关系,一家企业的关停和企业主“跑路”,牵连到了其他企业的正常经营,也使之陷入困境。

  今年8月份,“跑路”现象集中出现。震惊之余,社会恐慌心理弥漫,加剧了民间债权人催债、挤兑行为,也让银行放贷变得更加谨慎。

  银行的贷款紧缩与民间借贷抽回对企业的压力,双重叠加,造成许多中小企业资金进一步绷紧。一家企业关停又波及一批关联企业的资金紧张,“多米诺骨牌”倒下……实体经济成了此轮民间金融风波的无辜受害者。

  亟待规范的民间金融

  经过政府及各界紧急救市,社会恐慌情绪得到控制,企业状况有所稳定,一些出走的企业主相继返回。但仅此还不够,专家认为,从根本上化解、防范企业债务危机,出路在于金融改革与创新,完善的资金融通体制、机制,将庞大的温州民间资本从“地下”引导到“地上”,规范其发展。

  今年11月8日,温州市委市政府正式出台《关于进一步加快温州地方金融业创新发展的意见》和系列配套的8个文件,启动地方金融改革创新战略。

  这项被称为“1+8方案”的地方金融业创新发展战略,提出要打造资本集散的“资本之都”,逐步形成民间资本的集散中心。

  系列配套的8个文件,即8个专项具体子方案,涉及内容包括:试点民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资业、做强做大股权营运中心、试点民间借贷登记服务中心,以及温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心等内容。

  长期呼吁民间借贷规范化、合法化的周德文,为这次改革感到欢欣鼓舞。他认为这一改革方案,从长远着眼,致力于构建与温州民营经济发展相适应的地方金融体系,包括完善金融组织体系、创新金融服务体系、健全民间资本市场体系以及强化金融风险防控体系。

  人们期盼,此次地方金融改革创新的践行,能打破“有钱没地方投”和“要钱没地方融”的隔膜,为温州民间资本架设一个完善、畅通的导流渠,并做好监管。

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作者:记者 林乃鹏


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